Sofortkredit trotz Schufa Eintrag

Sie suchen nach einem günstigen Sofortkredit? Sie haben jedoch einen negativen Eintrag bei der Schufa? Dann empfiehlt sich ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag.

Doch welche Banken bieten ein solches Darlehen überhaupt an? In diesem Beitrag verraten wir es Ihnen!

Unsere Empfehlung

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Sofortkredite trotz Schufa Eintrag – ist das überhaupt möglich?

Heute kann man immer wieder Anzeigen für günstige Sofortkredite finden. Dies gilt auch für Kreditnehmer, die einen negativen Schufa Eintrag aufweisen. Allerdings sollte man hierbei vorsichtig sein. Denn ein echter Sofortkredit wird bei Bonitätsschwierigkeiten nicht bewilligt werden.

Ein paar Informationen über den Sofortkredit

Unter diesem Darlehen versteht man Kleinkredite, die in einem vereinfachten Kreditprüfungsverfahren bewilligt werden. Somit kann man einen echten Sofortkredit fast als „vollautomatischen Fließbandkredit“ bezeichnen.

  • hierbei wird über ein Computerprogramm geprüft, ob die Einkommenshöhe den jeweiligen betriebsinternen Vorgaben auch entspricht
  • anschließend erfolgt eine Abfrage bei der Schufa
  • der Kredit wird nun in Hinblick auf den Score bewertet

Bei einer guten Bonität, sprich einem positiven Vermerk bei der Schufa, wird es kaum zu Schwierigkeiten kommen. Dies ist also dann der Fall, wenn der Score auch den Richtlinien entspricht.

Für eine zusätzliche Kontrolle wird nun noch die Gehaltsabrechnung durch einen Sachbearbeiter genauer unter die Lupe genommen. Fällt auch dies zur Zufriedenheit aus, wird der Kredit in der Regel bewilligt werden.

Die Kreditentscheidung wird somit nur über den Score und über die Schufa getroffen. Ist jedoch ein negativer Vermerk bei der Schufa vorhanden, kann dieses vereinfachte Verfahren allerdings nicht durchgeführt werden.

Negativer Schufa Eintrag – was tun?

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist also nur bei einem gewöhnlichen Kreditprüfungsverfahren möglich. Dies heißt jedoch nicht, dass Sie mit einem negativen Vermerk kein Darlehen mehr erhalten können. Allerdings sollten Sie darauf gefasst sein, dass Nachfragen kommen und weitere Sicherheiten angefordert werden.

Sofortkredit trotz negativer Schufa erhalten

Dank der großen Nachfrage in diesem Bereich gibt es mittlerweile eine gute Auswahl an Anbietern.

  • vorab sollten Sie jedoch in jedem Fall einen umfassenden Vergleich unternehmen
  • nur so können Sie ein Darlehen finden, das Ihren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen genau entspricht

Sofortkredit aus Deutschland oder aus dem Ausland?

Hinter der Werbung für Sofortkredite trotz Schufa Eintrag stehen fast ausnahmslos Kreditvermittler – direkte Inserate der Kreditinstitute sind also sehr selten.
Zugleich halten sich deutsche Banken bei diesem Kreditmodell auffallend zurück. Vor allem bei Banken aus Österreich und der Schweiz sind die Chancen auf einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag höher.

Kredit ohne Schufa – welche Anbieter sind seriös?

Nur wenige Kreditbanken besitzen sämtliche notwendigen Lizenzen, um hierzulande Kredite ohne Schufa zu vergeben.
Dies liegt daran, dass die Bankenaufsicht BaFin einem großen Kreditanbieter 2009 die Kreditvergabe an Deutsche untersagt hat. Im gleichen Zug verschwanden auch viele weitere Anbieter für die sogenannten Schweizer Kredite von der Bildfläche.

  • heute gibt es jedoch wieder einige seriöse Anbieter
  • diese bieten, genauso wie früher, Kleinkredite in Höhe von 3.500 oder 5.000 Euro an
  • die Bonität bei der Kreditvergabe wird hierbei direkt von dem jeweiligen Einkommen abgeleitet
  • der Kreditnehmer sollte allerdings ein Arbeitsverhältnis vorweisen können, das mindestens seit 12 Monaten besteht
  • zudem sollten Sie keinen Eintrag in einem öffentlichen Schuldnerverzeichnis aufweisen.

Bei jedem Verwendungszweck

Ein Kredit in Höhe von 3.500 Euro kostet in der Regel 11,62 % effektiven Jahreszins bei direkter Antragsstellung. Hierfür müssen Sie als Alleinstehender ein Netto-Arbeitseinkommen von mindestens 1.130 Euro nachweisen. Das gilt bei jedem Verwendungszweck. Auch, wenn es sich um ein Programm handeln soll, bei dem es um den Body, also abnehmen oder Gesundheit geht.

Für einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag über 5.000 Euro fallen 11,61 % effektiver Jahreszins ans. Hierbei ist ein Nettoeinkommen von mindestens 1.600 Euro vonnöten.

Kredit trotz Schufa aus Deutschland

Ihr Schufa Eintrag hat sich erledigt? Dann können Sie alternativ zu dem Auslandskredit auch das Angebot einer deutschen Kreditbank annehmen. Auch dieser ist in der Regel über einen Kreditvermittler zu finden.

  • seriöse Geldinstitute bieten Kredite zur Umschuldung trotz Schufa an
  • kleinere Kreditsummen sind als „Extrakredite“ möglich
  • der Kreditnehmer kann hierbei von einer hohen Flexibilität in Sachen Laufzeit und Kreditsumme profitieren
  • allerdings müssen auch hierbei höhere Zinssätze gezahlt werden

So beträgt der effektive Jahreszins vergleichsweise hohe 11,95 % – unabhängig von der Laufzeit und der Kreditsumme. Vorab sollten Sie sich daher gut überlegen, ob sich ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu diesen Konditionen überhaupt lohnt.